Enviar diners des d’Andorra: el que et cal saber

Temps de lectura: 7 minuts

🏁 Una operativa bancària funcional, però amb particularitats

Enviar diners des d’Andorra és perfectament possible, però no sempre és tan automàtic com a la resta d’Europa. Tot i formar part de la zona SEPA i operar amb l’euro gràcies a l’Acord Monetari amb la Unió Europea, l’aplicació d’aquest marc no és del tot homogènia.

En aquest article expliquem, de manera clara i pràctica, com funcionen els pagaments internacionals des d’Andorra, quines limitacions existeixen, quines opcions hi ha i què has de tenir en compte si ets particular o dirigeixes una empresa andorrana.

➤Per entendre l'acord monetari entre Andorra i la UE,recomanem llegir l'article L’Acord Monetari entre Andorra i la Unió Europea

💶 SEPA i Acord Monetari: un marc comú amb aplicació desigual

Andorra utilitza l’euro i forma part de SEPA per a transferències en euros. Això permet enviar i rebre transferències SEPA amb la majoria d’entitats europees.

Tanmateix, l’Acord Monetari no obliga Andorra a aplicar íntegrament totes les normes bancàries de la UE. A la pràctica, això explica que:

• les comissions puguin diferir de les d’un banc d’un Estat membre,
• alguns serveis no estiguin totalment harmonitzats,
• els bancs andorrans apliquin criteris de compliance més estrictes, sobretot en transferències fora d’Europa.

En resum, SEPA funciona, però amb matisos en costos, velocitat i requisits documentals.

➤ Per entendre la base jurídica i operativa, recomanem l’article SEPA en Andorra.

🏦 Per què les empreses necessiten un compte andorrà

Per a qualsevol societat andorrana, tenir un compte bancari local no és optatiu. És imprescindible per:

• constituir la societat. Per veure el procés complert, es pot llegir l'article Constituir una societat a Andorra
• complir obligacions tributàries (IRPF, IS, IGI, CASS). Per conèixer la fiscalitat Andorrana en el seu global, es pot consultar a l'article Fiscalitat a Andorra: Estructura, tipus impositius i Avantatges reals
• pagar salaris i gestionar proveïdors, especialment les obligacions amb la CASS.
• demostrar activitat efectiva davant l’Administració,
• operar amb normalitat al país.

Alguns neobancs o solucions internacionals poden complementar l’operativa, però no substitueixen un compte andorrà, que continua essent el nucli de tota activitat empresarial. No obstant, per pagaments internacionals resulta molt més pràctic

📉 Un sistema bancari històricament pensat per a banca privada

Durant dècades, la banca andorrana va estar orientada sobretot a la banca privada internacional. Per això:

• l’oferta de banca comercial era limitada,
• les necessitats de les empreses locals eren molt bàsiques,
• el mercat reduït desincentivava productes avançats.

Aquest llegat explica que avui encara existeixin comissions pròpies per a transferències europees, o serveis que han arribat amb retard. Tot i així, el sector està evolucionant ràpidament.

➤ Si vols una radiografia completa del sistema, pots consultar l’article Sistema bancari d’Andorra: bancs, regulació i evolució recent.

💳 Nous mitjans de pagament disponibles a Andorra

Els darrers anys s’han incorporat opcions que abans no existien. Les principals són:

Pagaments P2P

• BIZUM existeix a Andorra, però amb funcionalitats limitades (no apte per a comerços o pagaments massius).
• Altres sistemes d’instant payment encara no operen plenament.

Comerç electrònic i cobrament online

Els bancs andorrans han incorporat eines modernes com:

• PayLink (pagament mitjançant URL),
• passarel·les pròpies per e-commerce,
• sistemes wallet com Money by Crèdit Andorrà.

Neobancs i fintech

Algunes plataformes continuen presentant limitacions:

• PayPal no permet verificar directament comptes andorrans.
• Revolut no opera amb residència andorrana en tots els productes.

Tot i així, existeixen solucions híbrides amb banca estrangera, útils per a e-commerce o negocis internacionals.

🌍 Enviar diners fora d’Europa: quan es complica

Com que Andorra no és membre de la UE, els bancs poden aplicar criteris propis de risc i supervisió.

Transferències a països considerats:

• d’alt risc pel GAFI,
• analitzats per MONEYVAL,
• classificats com a jurisdiccions grises o no cooperatives,

poden comportar, més lentitud, requeriments documentals addicionals, o la impossibilitat d’efectuar la transferència.

En aquests casos, cal buscar alternatives que compleixin el marc de compliance.

➤ Si vols entendre aquestes llistes, pots consultar l’article La llista grisa del GAFI i MONEYVAL: què implica realment i com afecta Andorra

🏬 Obrir comptes fora d’Andorra: possible, però no senzill

Molts clients ens pregunten si una societat andorrana pot obrir un compte bancari a Europa.

La resposta és: sí, però no és fàcil. Els motius:

• Andorra és un mercat petit i poc atractiu per a grans bancs,
• el compliance és més estricte per a països tercers,
• la majoria d’entitats retail no accepten estructures internacionals.

Tot i així, hi ha opcions reals:

• alguns neobancs obren comptes a societats andorranes,
• entitats tradicionals europees comencen a admetre clients andorrans en funció del sector i el risc.

🤝 La nostra experiència: sempre hi ha solucions

A ELYSIUM hem ajudat desenes de clients —empresaris, consultores, digital entrepreneurs, e-commerce i HNWI— a operar tant amb banca local com amb banca internacional.

La realitat és que, sempre hi ha alternatives, encara que no sempre són immediates, i sovint cal demostrar activitat, solvència i origen dels fons.

El nostre equip pot ajudar-te a configurar una operativa bancària segura i adequada al teu model de negoci.

Conclusió

Enviar diners des d’Andorra és totalment viable, però exigeix conèixer:

• com funciona SEPA en un país petit però integrat,
• els límits de l’Acord Monetari,
• les particularitats de la banca local,
• Les poques opcions disponibles directes,
• i les opcions disponibles quan hi ha restriccions internacionals.

Amb criteri i bona planificació, l’operativa bancària des d’Andorra és estable i previsible. Però cal saber que no és exactament igual que a la Unió Europea, i aquest matís explica moltes de les diferències que perceben els nous residents i empreses.

Si vols una anàlisi personalitzada del teu cas, pots reservar la teva reunió just a sota o omplir el formulari de contacte.

Data darrera revisió: Novembre 2025.