Enviar diners des d’Andorra: el que et cal saber

Temps de lectura: 7 minuts

Una operativa bancària funcional, però amb particularitats

Enviar diners des d’Andorra és perfectament possible, però no sempre és tan automàtic com a la resta d’Europa. Tot i formar part de la zona SEPA i operar amb l’euro gràcies a l’Acord Monetari amb la Unió Europea, l’aplicació d’aquest marc no és del tot homogènia.

En aquest article expliquem, de manera clara i pràctica, com funcionen els pagaments internacionals des d’Andorra, quines limitacions existeixen, quines opcions hi ha i què has de tenir en compte si ets particular o dirigeixes una empresa andorrana.

➤Per entendre l'acord monetari entre Andorra i la UE,recomanem llegir l'article L’Acord Monetari entre Andorra i la Unió Europea

SEPA i Acord Monetari: un marc comú amb aplicació desigual

Andorra utilitza l’euro i forma part de SEPA per a transferències en euros. Això permet enviar i rebre transferències SEPA amb la majoria d’entitats europees.

Tanmateix, l’Acord Monetari no obliga Andorra a aplicar íntegrament totes les normes bancàries de la UE. A la pràctica, això explica que:

• les comissions puguin diferir de les d’un banc d’un Estat membre,
• alguns serveis no estiguin totalment harmonitzats,
• els bancs andorrans apliquin criteris de compliance més estrictes, sobretot en transferències fora d’Europa.

En resum, SEPA funciona, però amb matisos en costos, velocitat i requisits documentals.

➤ Per entendre la base jurídica i operativa, recomanem l’article SEPA en Andorra.

Per què les empreses necessiten un compte andorrà

Per a qualsevol societat andorrana, tenir un compte bancari local no és optatiu. És imprescindible per:

• constituir la societat. Per veure el procés complert, es pot llegir l'article Constituir una societat a Andorra
• complir obligacions tributàries (IRPF, IS, IGI, CASS). Per conèixer la fiscalitat Andorrana en el seu global, es pot consultar a l'article Fiscalitat a Andorra: Estructura, tipus impositius i Avantatges reals
• pagar salaris i gestionar proveïdors, especialment les obligacions amb la CASS.
• demostrar activitat efectiva davant l’Administració,
• operar amb normalitat al país.

Alguns neobancs o solucions internacionals poden complementar l’operativa, però no substitueixen un compte andorrà, que continua essent el nucli de tota activitat empresarial. No obstant, per pagaments internacionals resulta molt més pràctic

Un sistema bancari històricament pensat per a banca privada

Durant dècades, la banca andorrana va estar orientada sobretot a la banca privada internacional. Per això:

• l’oferta de banca comercial era limitada,
• les necessitats de les empreses locals eren molt bàsiques,
• el mercat reduït desincentivava productes avançats.

Aquest llegat explica que avui encara existeixin comissions pròpies per a transferències europees, o serveis que han arribat amb retard. Tot i així, el sector està evolucionant ràpidament.

➤ Si vols una radiografia completa del sistema, pots consultar l’article Sistema bancari d’Andorra: bancs, regulació i evolució recent.

Nous mitjans de pagament disponibles a Andorra

Els darrers anys s’han incorporat opcions que abans no existien. Les principals són:

🔹Pagaments P2P

• BIZUM existeix a Andorra, però amb funcionalitats limitades (no apte per a comerços o pagaments massius).
• Altres sistemes d’instant payment encara no operen plenament.

🔹Comerç electrònic i cobrament online

Els bancs andorrans han incorporat eines modernes com:

• PayLink (pagament mitjançant URL),
• passarel·les pròpies per e-commerce,
• sistemes wallet com Money by Crèdit Andorrà.

🔹Neobancs i fintech

Algunes plataformes continuen presentant limitacions:

• PayPal no permet verificar directament comptes andorrans.
• Revolut no opera amb residència andorrana en tots els productes.

Tot i així, existeixen solucions híbrides amb banca estrangera, útils per a e-commerce o negocis internacionals.

🌍 Enviar diners fora d’Europa: quan es complica

Com que Andorra no és membre de la UE, els bancs poden aplicar criteris propis de risc i supervisió.

Transferències a països considerats:

• d’alt risc pel GAFI,
• analitzats per MONEYVAL,
• classificats com a jurisdiccions grises o no cooperatives,

poden comportar, més lentitud, requeriments documentals addicionals, o la impossibilitat d’efectuar la transferència.

En aquests casos, cal buscar alternatives que compleixin el marc de compliance.

➤ Si vols entendre aquestes llistes, pots consultar l’article La llista grisa del GAFI i MONEYVAL: què implica realment i com afecta Andorra

Obrir comptes fora d’Andorra: possible, però no senzill

Molts clients ens pregunten si una societat andorrana pot obrir un compte bancari a Europa.

La resposta és: sí, però no és fàcil. Els motius:

• Andorra és un mercat petit i poc atractiu per a grans bancs,
• el compliance és més estricte per a països tercers,
• la majoria d’entitats retail no accepten estructures internacionals.

Tot i així, hi ha opcions reals:

• alguns neobancs obren comptes a societats andorranes,
• entitats tradicionals europees comencen a admetre clients andorrans en funció del sector i el risc.

La nostra experiència: sempre hi ha solucions

A ELYSIUM hem ajudat desenes de clients —empresaris, consultores, digital entrepreneurs, e-commerce i HNWI— a operar tant amb banca local com amb banca internacional.

La realitat és que, sempre hi ha alternatives, encara que no sempre són immediates, i sovint cal demostrar activitat, solvència i origen dels fons.

El nostre equip pot ajudar-te a configurar una operativa bancària segura i adequada al teu model de negoci.

Conclusió

Enviar diners des d’Andorra és totalment viable, però exigeix conèixer:

• com funciona SEPA en un país petit però integrat,
• els límits de l’Acord Monetari,
• les particularitats de la banca local,
• Les poques opcions disponibles directes,
• i les opcions disponibles quan hi ha restriccions internacionals.

Amb criteri i bona planificació, l’operativa bancària des d’Andorra és estable i previsible. Però cal saber que no és exactament igual que a la Unió Europea, i aquest matís explica moltes de les diferències que perceben els nous residents i empreses.

📞 Necessites ajuda o assessorament?

Si vols una anàlisi personalitzada del teu cas, pots reservar la teva reunió just a sota o omplir el formulari de contacte.

Data darrera revisió: Novembre 2025.