La liste grise du GAFI et de MONEYVAL : ce qu’elle implique réellement et comment elle affecte l’Andorre

Temps de lecture : 8 minutes

🏁 Un cadre mondial qui détermine la réputation financière

Le système international de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AML/CFT) repose sur deux piliers centraux : le GAFI (FATF) et MONEYVAL. Leurs évaluations et listes publiques influencent directement la confiance accordée à un pays, l’accès aux paiements internationaux et le niveau de vigilance appliqué par les institutions financières.

Dans cet article, nous expliquons de manière claire et pratique ce qu’ils sont, comment ils fonctionnent, ce que signifie figurer sur une liste à risque et quelle est la position de l’Andorre dans cet écosystème international.

⭐ GAFI (FATF) : la référence mondiale en matière d’AML/CFT

Le GAFI — Groupe d’Action Financière ou Financial Action Task Force — est un organisme intergouvernemental de soft law, créé par le G7 en 1989. Bien qu’il ne soit pas supranational, ses normes constituent le critère universel pour évaluer le risque d’un pays en matière de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de prolifération d’armes de destruction massive.

Son influence est considérable : les recommandations du GAFI ne sont pas juridiquement contraignantes, mais déterminent l’opérativité bancaire internationale et l’accès aux services financiers.

📌 Que fait exactement le GAFI ?

🔹 Les standards mondiaux (les 40 Recommandations)

Ils constituent la base de toutes les législations AML/CFT et couvrent notamment : bénéficiaires effectifs, supervision bancaire, crypto-actifs, DNFBP, contrôles transfrontaliers, gestion du cash, etc.

🔹 Les évaluations mutuelles

Elles analysent la conformité technique (cadre juridique) et l’efficacité réelle (résultats). Les notes obtenues influencent directement la réputation internationale.

🔹 Les listes grise et noire

Elles identifient les juridictions présentant des lacunes stratégiques. Être inscrit entraîne une diligence renforcée, des obstacles opérationnels et une perte de crédibilité.

🔹 La pression politique et économique

Même sans pouvoir juridique direct, le GAFI peut provoquer un isolement financier, des restrictions bancaires et une augmentation notable des coûts opérationnels.

📌 Les standards du GAFI sont-ils obligatoires ?

Formellement, non. Dans la pratique, oui, car :

• Ils guident l’appréciation du risque-pays.
• Ils déterminent l’application de la diligence renforcée.
• Ils influencent la réputation internationale.
• Ils conditionnent l’accès au système financier mondial.

Un pays peut ignorer les recommandations… mais pas leurs conséquences.

⭐ MONEYVAL : le mécanisme du Conseil de l’Europe

MONEYVAL est un FATF-Style Regional Body dépendant du Conseil de l’Europe (et non de l’Union européenne). Il applique la méthodologie du GAFI aux États membres et à certains États observateurs.

Fonctions principales

• Réaliser des évaluations mutuelles selon la méthode du GAFI.
• Suivre les progrès des pays et publier des rapports de suivi.
• Identifier les lacunes stratégiques.
• Évaluer l’efficacité réelle des systèmes AML/CFT.

➤ Pour approfondir les standards de transparence, nous recommandons l’article CRS : le standard mondial de transparence fiscale

🧾 Les listes publiques du GAFI

🟡 Liste grise : juridictions sous surveillance renforcée

Elle regroupe des pays présentant des lacunes stratégiques mais ayant engagé un plan d’action correctif. Voici les juridictions qui, en octobre 2025, figurent sur la liste grise :

• Algérie
• Angola
• Bolivie
• Bulgarie
• Cameroun
• Côte d’Ivoire
• RDC
• Kenya
• Laos
• Monaco
• Namibie
• Népal
• Soudan du Sud
• Syrie
• Venezuela
• Vietnam
• Îles Vierges britanniques (BVI)
• Yémen
• Haïti
• Liban

👉 Le Burkina Faso, le Mozambique, le Nigéria et l’Afrique du Sud ont été récemment retirés.

🔴 Liste noire : juridictions à haut risque

Elle recense les juridictions présentant des lacunes graves et persistantes et faisant l’objet de contre-mesures. En octobre 2025, elle comprend :

• Corée du Nord
• Iran
• Myanmar

En pratique, leur opérativité internationale est extrêmement limitée.

⏳ À quelle fréquence les listes sont-elles mises à jour ?

Le GAFI actualise ses listes :

• À chaque plénière (généralement trois fois par an).
• Lorsqu’un pays achève son plan d’action.
• En cas de régression identifiée.
• Après les évaluations mutuelles ou les rapports de suivi.

Les situations évoluent rapidement : il est essentiel de consulter la dernière version disponible.

📣 Qu’implique le fait d’être une juridiction grise ou noire ?

🟡 Juridiction grise

Cela signifie que le pays présente des lacunes stratégiques mais coopère avec le GAFI. Les effets habituels sont :

• Risque AML/CFT moyen à élevé.
• Réputation limitée.
• Plan d’action ouvert avec le GAFI.
• Diligence renforcée appliquée par les banques et entreprises.

🔴 Juridiction noire

Ces juridictions présentent des lacunes graves et persistantes. Les conséquences sont sévères :

• Isolement financier.
• Contre-mesures des banques internationales.
• Réputation fortement dégradée.
• Accès très limité aux paiements et services financiers.

🔗 L’Andorre et sa relation avec le GAFI et MONEYVAL

🧩 L’Andorre et MONEYVAL

L’Andorre est membre de MONEYVAL et soumise à ses évaluations mutuelles. Les derniers résultats ont été excellents :

• Notes C (conforme) ou LC (largement conforme) pour la majorité des Recommandations.
• Aucun classement non-compliant.
• Reconnaissance explicite du progrès structurel accompli.

Cela place l’Andorre au niveau des juridictions européennes les plus fiables.

🧩 L’Andorre et le GAFI

Bien qu’elle ne soit pas membre direct du GAFI, l’Andorre ne figure sur aucune liste à risque et applique les standards par l’intermédiaire de MONEYVAL.

Dans la pratique, cela signifie :

• Plus de facilité dans les paiements internationaux.
• Moins de contrôles renforcés sur les entrées et sorties de fonds.
• Meilleure réputation auprès des banques correspondantes.
• Plus grande stabilité réglementaire pour les entreprises et investisseurs.

➤ Pour comprendre l’intégration dans le système bancaire, nous recommandons l’article Système bancaire de l’Andorre : régulation et présence internationale

💥 Impact réel pour les entreprises et les résidents

L’absence totale de l’Andorre sur les listes de risque se traduit concrètement par :

• Moins de blocages automatiques sur les transferts internationaux.
• Moins d’exigences documentaires avec des banques étrangères.
• Accès plus fluide aux services de paiement mondiaux.
• Plus grande confiance de la part des partenaires et fournisseurs.
• Meilleures conditions pour nouer des relations commerciales et d’investissement.

Conclusion

Le GAFI et MONEYVAL constituent le cœur du système mondial de protection de l’intégrité financière. Leurs listes déterminent le niveau de confiance accordé à chaque pays et influencent directement son opérativité bancaire.

L’Andorre bénéficie d’une position privilégiée : haut niveau de conformité technique, reconnaissance internationale, absence totale de risque de liste grise ou noire, et supervision continue de MONEYVAL. Un cadre solide, stable et fiable pour les entreprises, investisseurs et résidents.

Si vous souhaitez comprendre comment ces standards peuvent affecter votre activité personnelle ou professionnelle — qu’il s’agisse d’ouvrir un compte ou d’opérer à l’international — vous pouvez demander une réunion personnalisée ci-dessous ou remplir le formulaire de contact.

Dernière révision : Novembre 2025.